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《4保險新制篇》新保單示範條款上路 保戶賺到了

工商時報  2006/12/29  第C2版  吳佳晉／台北報導

今年十月起，新的保單示範條款上路，包括意外傷害險擴大殘障理賠範圍、實支實付型傷害醫療險開放副本理賠等，對保戶來說，是一大福音。然而，為了防範道德風險，保險公司未來傾向「核保從嚴」，這點值得保戶注意。

金管會宣布，一年期以下的意外傷害險及旅行平安險，將全數適用新的「殘廢程度與保險金給付表」，殘廢等級從原來的六級二十八項，增加為十一級七十五項，讓過去部份不理賠的殘廢項目也納入保障，無論新舊保單一律適用。

新的制度明訂，被保險人如果在意外發生後起一百八十天後，才死亡或殘廢，只要能證明與意外事故有因果關係，保險公司須給付理賠金，相信以往許多可能發生的糾紛將會降低許多。

另一個好消息是，自十月起，對實支實付型傷害醫療保險金，保險公司如不接受收據影本、抄本、謄本理賠，要保書簽約就必須聲明讓客戶充分了解，否則不能拒賠。也就是說，影印本收據也可進行多張實支實付的傷害險理賠，打破原本正本才能理賠的限制。

保險局強調，保戶若事先告知已投保有另一家保險公司實支實付型醫療險，而保險公司仍核保；亦或同一家公司承保同一保戶二張實支實付型醫療險，上述二種狀況，保險公司就必須接受副本單據申請理賠。

有一點可以確定的是，二○○七年對國內全體保戶來說，絕對是「福氣啦」，因為從元旦起，陸續還有人壽保險、住院醫療實支實付示範條款出爐，放寬理賠條件和限制，對保戶來說是一大利多，唯一值得注意的，是保險公司恐怕採取「核保從嚴」來因應。

目前已有多家大型壽險業者對現有實支實付型保單的客戶，採取「拒保」，或「限張」、「限額」投保，至於尚未購買任何醫療險的新保戶，影響較小。